أرباح بنك زيونز بانكورب تقلل المخاوف من ثغرات ائتمانية في السوق الأمريكية

قال بنك "زيونز بانكورب" (Zions Bancorp) إن أرباحه تجاوزت التوقعات على الرغم من خسارة بقيمة 50 مليون دولار ناجمة عن عملية احتيال مزعومة، ما ساعد على طمأنة المستثمرين الذين كانوا يخشون أن تخفي أسواق الائتمان مشكلات أعمق.

وأعلن المصرف يوم الإثنين عن صافي دخل بقيمة 222 مليون دولار، متجاوزاً التقديرات قليلاً. كما شطب 56 مليون دولار من القروض المتعثرة في الربع الثالث، تعود إلى خسائر ناجمة عن الاحتيال المزعوم المرتبط بمجموعة من مستثمري العقارات التجارية في جنوب ولاية كاليفورنيا.

احتيال عقاري يربك البنوك الأميركية

في الأسبوع الماضي، أعلن البنك عن خسارة ائتمانية بقيمة 50 مليون دولار من محفظة قروض عقارية تجارية حجمها 60 مليون دولار، تمّت تغطيتها من خلال فرعه المملوك بالكامل "كاليفورنيا بنك آند ترست" (California Bank & Trust) في سان دييغو.

وفي اليوم نفسه، رفع المصرف دعوى قضائية ضد مجموعة المقترضين من بينهم صناديق استثمارية تابعة لمستثمري العقارات في لوس أنجلوس جيري مارسيل، وآندرو ستوبين، متهمةً هذه الصناديق بمنع المصرف من الحصول على أمواله أولاً في عملية حجز على العقارات المستخدمة كضمان.

وقال الرئيس التنفيذي للمصرف، هاريس سيمونز، خلال مكالمة الأرباح إن عمليات الشطب تمثل "حادثة معزولة"، مؤكداً أن البنك لم يعد لديه أي انكشاف تجاه هؤلاء المقترضين. وأضاف أن "زيونز" استعان بطرف ثالث لمواصلة مراجعة محفظة قروضه.

وقال سيمونز: "من الواضح أن هذه الحالة لم تكن ضمن رادارنا بالسرعة التي كنا نرغب فيها، ولهذا السبب نقوم بمراجعة خارجية مستقلة".

تعزيز المخصصات بعد استنزاف الاحتياطيات

أثرت عمليات الشطب على الاحتياطيات المخصصة للقروض المتعثرة، التي تراجعت إلى 725 مليون دولار مقارنة بتقديرات المحللين البالغة 737 مليون دولار.

ولتعويض هذه الخسائر، زادت مخصصات المصرف لخسائر الائتمان بأكثر من ثلاثة أضعاف على أساس سنوي لتصل إلى 49 مليون دولار، متجاوزة توقعات المحللين البالغة 26 مليون دولار.

مع ذلك، بلغ صافي الدخل من الفوائد، وهو مقياس رئيسي للأرباح من نشاط الإقراض الأساسي، نحو 672 مليون دولار، متجاوزاً أيضاً التوقعات. وارتفعت أسهم "زيونز" بعد إغلاق السوق يوم الإثنين بنحو 1% عند الساعة 6:15 مساءً. وكانت شركة "ويسترن ألاينس بانكورب" (Western Alliance Bancorp) قد كشفت الأسبوع الماضي أنها منحت قروضاً للمقترضين أنفسهم، وارتفعت أسهمها أيضاً يوم الإثنين.

مخاوف من تدهور جودة الائتمان

تضاف إفصاحات "زيونز" و"ويسترن ألاينس" إلى سلسلة من حالات التعثر الأخيرة في القروض، من بينها شركة "تريكولور هولدينغز" (Tricolor Holdings) المتخصصة في قروض السيارات عالية المخاطر، التي أعلنت إفلاسها الشهر الماضي.

وبعد فترة وجيزة، انهارت شركة "فيرست براندز غروب" (First Brands Group) لمكونات السيارات، مع ديون تفوق 10 مليارات دولار لأبرز المؤسسات المالية في وول ستريت.

أثارت هذه الانهيارات المتسارعة مخاوف بشأن متانة الائتمان لدى البنوك، إذ خسرت 74 من أكبر المصارف الأميركية أكثر من 100 مليار دولار من قيمتها السوقية يوم الخميس الماضي.

يقع المقر الرئيسي لـ"زيونز بانكورب" في مدينة سولت ليك بولاية يوتا، ويدير البنك عدة فروع وشركات تابعة في ولايات الجنوب الغربي والساحل الغربي للولايات المتحدة. وبلغ إجمالي أصوله 89 مليار دولار بنهاية الربع الثالث.